대출총량제가 뭔가요? DSR과 함께 알아보기

대출총량제란?

대출총량제란 무얼 뜻하는걸까요?

대출총량제란 말 그대로 '대출의 총량'을 제한한다는 뜻입니다. 

 

우리가 살아가다 보면 뜻하지 않게, 내가 가진돈 보다 더 많은 돈을 지급해야 할때가 생길수 있습니다. 예를 들어 내집 마련을 한다던지, 몸이 아파 병원에서 치료를 받아야 하는데 병원비가 많이 나온다던지, 여러가지 이유로 100%현금을 지급할 수 없을때 대부분의 돈을 대출로 마련하게 됩니다.

요즘 젊은 사람들 중에는 주식이나 비트코인, 한정없이 치솟고 있는 부동산에 함께 올라타야 한다는 불안심리 때문에 빚을 내서라도 추격매수를 하려고 하는 분위기입니다.

 

이런 여러가지 이유로 은행의 대출이 발생하게 되는데, 정부에서는 무분별한 대출의 증가를 막기위해 금융사에게 자율적으로 대출의 조절을 요청하고 있습니다. 자율적이라고는 하나 강제적으로 목표치를 하달하는데 2021년에는 목표치가 5~6%였습니다.

 

그럼, 목표치 5~6%가 무엇을 말하는 건지 알아보겠습니다.

 

예를 들어 설명해보겠습니다.

OO은행에서 2020년 1년동안 대출을 해준 금액이 1,000억이였다고 가정한다면,

OO은행에서 2021년 대출을 해줄수 있는 총금액은 1,000억 + (1,000억 x 5%) = 1,050억입니다.

그러니까 전년대비 50억을 더 대출을 해줄수 있다는 말이죠. 

OO은행은 2021년 대출총량이 1,050억으로 책정되는 것입니다.

 

작년에 생각해보니 은행 대출이 꽉 막혀서 주택(부동산) 잔금대란이 일어났던 뉴스를 종종 접했었는데, 이런 이유였었네요. 입주가 코 앞인데 잔금대출을 못구한 입주민들 심정을 생각하니 제 가슴이 다 막막한게 답답해지는것 같습니다.

 

하지만, 새정부가 들어서면서 대출규제 완화를 추진하고 있다고 하는데, 그래서인지 각 금융사에서는 중단하였던 대출상품을 다시 판매하고, 우대금리를 다시 적용하고 있다고 합니다.

 

새 정부 관계자의 언론 인터뷰 내용을 보면,

"금융권의 대출총량제를 폐지하고, 실수요자에게 대출한도를 높여 부동산 규제와 맞물린 대출 수요를 풀어내 부동산 시장을 정상화하겠다"는 메세지를 보였다고 하니, 실수요자들에게는 조금이나마 숨통이 트이는 뉴스인것 같습니다.

 

 

DSR(총부채원리금상환비율)이란?

DSR(총부채원리금상환비율)은 무엇을 말하는 걸까요?

개인이 가지고 있는 모든 대출의 연간 원금과 이자를 합한 상환액(갚을 돈)을 연간 소득으로 나눈 비율입니다.

 

개인이 가지고 있는 대출이라 함은 주택담보대출, 신용대출, 마이너스통장, 차량할부금, 카드론 등 모든 가계대출이 포함됩니다. 

 

예를 들어,

철수는 주택담보대출이 5억이 있고, 신용대출은 5,000만원이 있습니다. 철수의 연소득은 8,000만원이라고 가정해서 계산을 해보도록 하겠습니다.

주택담보대출 5억 (30년 상환)

신용대출 5,000만원 (10년 상환)

 

주택담보대출 연간 상환액 - 1,700만원

신용대출 연간 상환액 - 520만원

 

DSR (1,700만원 + 520만원) / 8,000만원(연소득) x 100 = 27.75

 

DSR은 부채부담을 측정하여 대출을 받았을때 부담이 너무 큰 경우 대출금액을 제한하기 위해 사용합니다.

계산방법에도 나와있듯이 돈을 빌리려는 사람의 모든 부채의 원금과 이자를 포함하고 있기 때문에 아주 까다로운 지표라고 할 수 있습니다.

이런 까다로운 지표의 대상자는 대출금액이 2억원을 초과하거나 대출 규제지역에서 6억을 초과하는 주택에 담보대출을 받는경우, 또는 1억 이상의 신용대출을 받는 경우에 DSR 비율을 적용하여 부채부담을 파악하도록 하고 있습니다.

현재 적용되는 DSR비율은 은행권 40%, 제2금융권 50%입니다.

 

DSR 계산하는 방법이 어려우신 분들은

주소창에 "부동산계산기.com"를 치시면 해당사이트로 이동이 되는데요. 상단에  DTI, LTC, DSR부분을 클릭후 DSR계산 부분에 연소득 및 대출금액부분을 입력하시면 확인이 가능합니다.

또는, 올크레딧 사이트에서도 가능하니 궁금하신분들은 한번 들어가서 확인해 보시길 바랍니다.

 

블로그를 시작하면서 하나씩 알아가는 정보로 조금씩 똑똑해지고 있는것 같아서 기분좋은 날입니다.

오늘은 이렇게 대출총량제와 DSR에 대해서 알아봤는데요.

다음은 또 새롭게 알아가는 정보로 만나뵐수 있길 바랍니다. 감사합니다.